理财就是理生活,艾玛·沈,电子书,mobi,pdf,txt,epub,kindle,百度云全文阅读下载

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2.2 财务保障、财务安全和财务自由

“那要有多少钱才够呢？”男子打断我的话，“五百万元？一千万元？一个亿？你赚的钱越多，花的也越多。就算再富有，也总有坐吃山空的一天，但你为了这些钱，不停地工作、加班，把美好年华和健康都消耗掉了。”
“所以，要想‘财务安全’，我们不能只靠钱多，而是要靠有效的机制。”
“什么‘有效的机制’？”素素和男子异口同声地问。
“我们平常说的‘富有’‘家财万贯’‘家有金山银山’，都是指绝对数量上的多。正如你所说，数量再多，也总有坐吃山空的一天。但如果我们达到了‘财务自由’就不同啦。”
“刚刚是‘财务安全’，现在是‘财务自由’，词汇真多。不都是讲钱多吗？有什么不同？”男子一脸不屑。
“看来你偷听了不少哦！”我笑着说，“话说，你怎么称呼？”
男子有些不好意思地挠挠头：“我叫阿逊。素素，你好！您是？”
“我是艾玛。”
2.2.1 财务保障
“其实除了‘财务安全’‘财务自由’，还有一个相近的词，叫作‘财务保障’。
“财务保障，顾名思义，就是如果你今天突然被炒鱿鱼或紧急需要一笔医疗费，能够有钱立刻支付，帮家庭暂时渡过这道难关。一般而言，准备一笔备用金就行了。”
“像你这样还没有成家的年轻人，”我指指阿逊，“3～6 个月的薪水也就够了。家庭的话，每月开销会多一些。况且人到中年，失业后重新找到工作的时间较长，生病也不如年轻人能快速恢复、回到职场。因此，建议至少准备6个月以上的备用金。这些备用金可以购买货币基金等短期产品，有小小的利息收入，也能随时取出。财务保障只能应付短期的财务问题。”
2.2.2 财务安全
“‘财务安全’是指，财务状况足以应付未来所有的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。在理财界，衡量是否达到财务安全有八个指标：
“第一，是否有稳定、充足的收入，收入必须持续且稳定，并且还必须与生活水平相匹配。
“第二，个人是否有发展的潜力，主要指本职工作能否升职加薪、创业的生意能否盈利。
“第三，是否有充足的现金准备，即财务保障提到的备用金是否足够。
“第四，是否有适当的住房，每个家庭对住房的需求不同，以自己的心理需求为准。
“第五，是否购买了适当的财产和人身保险，尤其是家庭收入的顶梁柱，需要购买一定的保险，以预防突然身故或因疾病而无法工作给家庭带来的冲击。
“第六，是否有收益稳定的投资，收益稳定最重要。
“第七，是否享受社会保障。
“第八，是否有额外的养老保障计划。
“这八个指标了解一下就行，不重要。最重要的是‘财务自由’。”
“不重要，你讲这么多？害得我记得好辛苦。”阿逊埋怨道。看来他之前不屑于赚钱的言论只是假清高而已。
“下面一个概念很重要，你笔记写清楚一点呀。”我揶揄他。素素在一旁掩嘴笑。
2.2.3 财务自由
我继续说道：“当你每月的被动收入超过了每月支出时，我们就说你达到了财务自由。财务自由是每一位理财人的财务目标。”如图2-1所示。

图2-1 财务自由的定义
素素问：“被动收入超过支出……什么是‘被动收入’？”
“这是一个非常重要的概念。所谓‘被动收入’，是指不需要你付出大量时间和精力，就能不断将钱放入你口袋的收入。你每天去上班，赚的工资不是被动收入。因为只要你停止工作，收入也就没了。”
“哪些是被动收入呢？”阿逊还挺投入。
“比如出租的房屋，你出去旅行几个月，它依然每个月为你赚房租。只有在租客交替和维护房屋时，才需要提供短暂和少量的服务。再如银行利息、收息股或债券，你只要买了，就可以定期收到利息。又如盈利中公司的股份，你不需要成为公司的日常运营者，仅是财务投资者，持有一部分甚至小部分股份，就可以定期得到分红。还有文字、音乐、游戏等产生的版权收入等。
“财务自由最重要的是财务再生能力。不是数量上的几百、上千万元，而是搭建一个架构，由不同的渠道不断带给你收入，而不需要你投入太多时间和精力。
“好比牧场主的羊群，那些母羊可以挤羊奶、剃羊毛做衣服，但最重要的是母羊能生羊宝宝。羊宝宝长大后又是一批母羊，形成了滚雪球的效应，越滚越大，你的羊就越来越多。之后，你会分成不同的羊圈进行管理，就算偶尔因疾病死掉了一批母羊，但只要你还有火种，就还有再生的能力，你就不会惧怕。
“富有到一定程度，就会进行合理的资产配置来分散风险。只要方法对了，投资的风险就是可控的，不用太焦虑投资失败的问题。你一开始说富人怕有钱后又失去钱，很煎熬、很辛苦，其实是方法不对。”
阿逊听毕，沉吟良久，才徐徐点头。